Mennyi lehet a törlesztőrészlet ugrása a lakáhitelesek számára?
Az utóbbi öt évben a lakáshitelesek számára életmentő megoldást jelentett a kamatstop, amely megakadályozta a törlesztőrészletek drasztikus emelkedését. A legfrissebb hírek szerint azonban a tervezett lépések értelmében ez az intézkedés 2026. szeptember 30-án véget érhet, ami aggasztó híret jelenthet a több százezer lakáshiteles számára.
A BiztosDöntés.hu friss számításai szerint a kamatstop megszűnését követően a havi többletkiadások nem lesznek drámaiak, mivel a jelenlegi kamatok sokkal alacsonyabbak, mint a korábban tapasztalt legmagasabb szintek.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai alapján a kamatstop hatálya alá tartozó hitelállomány 842 milliárd forint volt 2025 végén, míg a közel 218 ezer érintett szerződés a teljes hazai jelzáloghitel-szerződéses állományának több mint negyedét képviseli. Az MNB tájékoztatása szerint 19 ezer adós kifejezetten sérülékeny helyzetbe került, ami 164 milliárd forintnyi kamatstopos jelzáloghitelt érint.
A kormányzati tervek szerint a kamatstop megszüntetése mellett célzott támogatási rendszert dolgoznak ki a bankok bevonásával a legnagyobb nehézségekkel küzdő adósok számára.
A kamatstop hatása a hitelfelvételre
A változó kamatozású jelzáloghitelek esetén a kamatemelés mind végigkíséri a hitellel kapcsolatos költségeket, de a kamatstop szabályozása elérte, hogy a bankok ne alkalmazhassanak magasabb referenciakamatokat. A jövőbeli kamatfordulók során a jelenlegi kamatoknál alacsonyabb szinthez ragaszkodhatnak az adósok.
Hogyan alakulhatnak a havi törlesztőrészletek?
Az érintett hitelszerződések átlagos tőketartozása körülbelül 3,86 millió forint. A BiztosDöntés.hu által készített kalkuláció alapján a következő példákkal élhetünk:
1. példa: 3 havi kamatperiódusú hitel
Teljes hitelkamat kamatstoppal: 4,02%
Teljes hitelkamat kamatstop nélkül: 7,94%
Törlesztőrészlet kamatstoppal: 62 600 Ft
Törlesztőrészlet kamatstop nélkül: 70 000 Ft
Havi változás: +7 400 Ft (11,8% emelkedés)
2. példa: 6 havi kamatperiódusú hitel
Teljes hitelkamat kamatstoppal: 4,17%
Teljes hitelkamat kamatstop nélkül: 7,84%
Törlesztőrészlet kamatstoppal: 62 900 Ft
Törlesztőrészlet kamatstop nélkül: 69 800 Ft
Havi változás: +6 900 Ft (11% emelkedés)
3. példa: 12 havi kamatperiódusú hitel
Teljes hitelkamat kamatstoppal: 4,40%
Teljes hitelkamat kamatstop nélkül: 7,75%
Törlesztőrészlet kamatstoppal: 63 300 Ft
Törlesztőrészlet kamatstop nélkül: 69 600 Ft
Havi változás: +6 300 Ft (10% emelkedés)
Változás a hiteltípusok között
A különböző hiteltípusok más-más mértékű hatással bírnak az adósok számára. A rövid kamatperiódusú hitelek esetén a törlesztőrészletek emelkedése hamar megjelenik a piacon, míg a hosszabb kamatperiódusú hitelek adósainak továbbra is egy stabilabb helyzetet biztosítanak a piaci ingadozásokkal szemben.
Kamatcsökkentési lehetőségek és hitelkiváltás
Hargitai-Szabó Kata, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a kamatstop végét követően a Magyar Nemzeti Bank tovább csökkentheti az alapkamatot. Ezzel párhuzamosan várhatóan a referenciakamatok is csökkenni fognak, ami a törlesztőrészletek emelkedését szoríthatja vissza.
Az előrejelzések alapján a piaci lakáshitelek éves kamata jelenleg 6,18% és 7,89% között mozog. Ez azt jelenti, hogy bár a régi kamatstopos jelzáloghitelek kamata jelentősen emelkedhet, a piacon elérhetők már kedvezőbb „fix” kamatozású hitelek.
Fontos megjegyezni, hogy a kiváltás költségei, mint például a hitel végtörlesztésének díjai, befolyásolják a döntést, így a meglévő hitelek átváltása nem mindig a legelőnyösebb választás az adósok számára.
