Szigorodnak a hitelfelvételi feltételek: Kik kerülnek nehéz helyzetbe?
2025 januárjától új, a lakáshitelpiacot érintő JTM-szabályok lépnek életbe, amelyek jelentős hatással lehetnek a nettó 600-800 ezer forintos jövedelemsávval rendelkező hitelfelvevők számára. Az Otthon Start Program, amely a legtöbb lakáshitelhez kapcsolódik, tavaly óta kiemelkedő szerepet játszik a piacon, hiszen a fix 3%-os hitelajánlatok iránti kereslet óriási növekedést mutat. A money.hu elemzése rávilágít, hogy az előminősítés, azaz a hitel előzetes bírálata, a vevők számára a legfontosabb eszközzé válhat, ezáltal segítve a felvehető hitelösszeg meghatározását és a gyorsabb alkuhelyzetet.
Radikális változások a lakáshitelpiacon
A szeptemberi adatok azt mutatják, hogy az Otthon Start Program a teljes lakáshitelpiac mintegy 70-75%-át adja. Az 50 millió forint alatti ügyletkötéseknél gyakorlatilag eltűntek a piaci hitelek, míg a nagyobb összegű hitelek esetén egyre többen választják a kombinált finanszírozást, amely az Otthon Start és piaci lakáshitelt ötvözi. A CIB Bank kutatása szerint a vásárlást tervezők körében majdnem egyharmad nyilatkozott úgy, hogy a kedvezményes hitel miatt kezdték el a lakáskeresést.
Új Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM) szabályok
Az MNB a hitelfelvételi hullámra reagálva januártól módosítja a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabályait. A jövedelmek terhelhetősége 600 ezer forintról 800 ezer forintra emelkedik. Ez azt jelenti, hogy:
- 800 ezer forint alatti jövedelemnél a legmagasabb terhelhetőség 50% marad.
- 800 ezer forint felett a terhelhetőség akár 60% is lehet, de ezt a feltételt csak a 10 évnél hosszabb kamata periódusú lakáshiteleknél alkalmazzák.
Ez év végéig a 600 ezer forint feletti nettó jövedelemmel rendelkező ügyfelek még elérhetik a magasabb, 60%-os terhelhetőséget, januártól viszont a 600-800 ezer forintos sávban lévők a 50%-os szabályozás alá kerülnek, így jelentős hitelcsökkenésre számíthatnak.
Figyelmeztetések a bankoktól
Bár a szabályozás hivatalosan január elsején lép életbe, egyes bankok, mint például a CIB Bank, figyelmeztettek, hogy a hiteljóváhagyás időpontja lehet mérvadó. Ezért minden december 1-je után benyújtott igénylést az új törvény szerint bírálhatnak el a bankok, ami még szélesebb körű problémákat okozhat a lakásvásárlók körében.
Összegzés
A lakáshitelpiaci változások és az új JTM szabályozás komoly következményekkel járhatnak azok számára, akik a 600-800 ezer forintos nettó jövedelem sávban helyezkednek el. Felmerül a kérdés, hogy lesz-e elegendő ügyfél a piacon, akik a szigorodó feltételek mellett is realizálni tudják lakásvásárlási álmaikat.
