Magas hozam, több adóbevallás – ezt tudja a Wise új forintmegtakarítása
A Wise Hozam nevű szolgáltatását a fintech-cég a Hold Alapkezelővel együttműködve indította el. A konstrukció lényege, hogy a mindennapi kiadásokra tartott forint is hozamot termelhet folyószámlaszerűen, lekötés nélkül, azonnal elkölthetően. A díjak és költségek levonása után, de adózás előtt évi 4,72 százalékos változó hozamot mértek 30 napra, október közepéig, ami emelkedhet és süllyedhet is a jövőben, nem garantált.
A hirdetésekben szereplő hozam az október 16-i harmincnapos teljesítmény évesítésén alapul, nem ígéret vagy vállalás, és az ügyfél várható adókötelezettségét még nem tartalmazza. A háttérben egy befektetési alap, pontosabban egy pénzpiaci jellegű rövid kötvényalap áll – mondta el Horányi Gergő, a Wise termékfejlesztési vezetője és Fáykiss Péter, a Hold Alapkezelő nemzetközi üzletfejlesztési igazgatója a közös sajtótájékoztatón.
Az érintett pénzt a Hold által kezelt rövid kötvényalapba fektetik, amely elsősorban rövid futamidejű magyar állampapírokat, valamint más állami vagy jegybanki eszközöket vásárol; a diszkont kincstárjegyeket és az MNB-kötvényeket említették. A portfólió összeállítása a Hold feladata, az alkalmazást és a fizetési használatot a Wise biztosítja. Kártyás vásárláskor vagy átutaláskor a szükséges befektetés visszaváltása a háttérben automatikusan történik, így az ügyfélnek nem kell minden fizetés előtt külön eladási megbízást adnia. A szakemberek szerint 45 millió forintos határig azonnali a hozzáférés.
A bemutató szerint nincs külön havidíj, és a kipróbáláshoz nem szükséges nagyobb kezdőösszeg, az aktiválás háttérfolyamata viszont egy-két napig tarthat. Az ügyfelet terhelő adó bevallásáról és megfizetéséről a felhasználónak kell gondoskodnia minden év május 20-ig, erről azonban az ügyfelek kimutatást kapnak a cégtől. Így is plusz adminisztratív feladat lesz az ügyfelek számára.
A rövid lejáratú kötvények kiválasztása a kamatváltozások miatti árfolyamingadozást mérsékli, de ettől a befektetés még nem válik száz százalékig kockázatmentessé. Az egyenleg szélsőséges piaci helyzetben, például hirtelen kamatemelkedés, esetleges kormányzati fizetésképtelenség vagy negatív kamatlábak esetén csökkenhet is. A befektetővédelmi biztosítás nem azonos a hozam vagy a befektetett összeg értékállóságának garantálásával, és nem szabad az árfolyamveszteség elleni biztosításként értelmezni. A hozamok összevetésénél nem hagyható figyelmen kívül, hogy ez egy befektetési alap, külföldi, észtországi befektetésvédelmi biztosítással, míg a bankbetétek betétbiztosítás hatálya alá esnek.
Újságírói kérdésekre megerősítették azt is, hogy magyar nyelvű telefonos ügyfélszolgálatuk nincs, a chat is angolul használható, ami komplikáció esetén fontos szempont lehet.
A Pulzus a Wise megbízásából szeptember 30. és október 13. között egy ezerfős magyar felnőtt mintán vizsgálta a hazai pénzügyi szokásokat. A válaszadók 56 százaléka tart pénzt kamatmentes számlán, 46 százalék pedig az előző tizenkét hónapban semmilyen befektetési megoldást nem használt. A kamatmentes számlán pénzt tartók 41 százaléka az azonnali hozzáférést említette indokként, ugyanennyien a közelgő számlafizetéseket és mindennapi kiadásokat. A pénzügyi számlák elvárt tulajdonságai között 58 százalékkal az alacsony vagy nulla havidíj, 39 százalékkal az automatikus kamatozás szerepelt. A következő egy évben várhatóan szükséges megtakarításhoz a magyar felnőttek 39 százaléka legfeljebb az adott napig hajlandó várni a hozzáférésre. A bemutatón idézett augusztusi MNB-adatok szerint a háztartások mintegy 13 300 milliárd forintnyi forintbetétjének több mint 85 százaléka látra szóló volt.
A Wise szerint a felhasználók kétharmada ismerősök ajánlására érkezik hozzájuk, gyakran egy utazás vagy egy nemzetközi utalás kedvéért, később viszont sokan főszámlaként használják a szolgáltatást. Magyarországon 2020 óta ad helyi számlaszámot a cég, hazai ügyfélszámot nem közöltek. A mindennapi használatot a Qvik fizetési kérések, a vállalkozásokét a Számlázz.hu- és Billingo-integrációk is segítik. A Wise szerint a 2026-os pénzügyi évben világszerte mintegy 19 millió magánszemélyt és vállalkozást szolgáltak ki, több mint 200 milliárd eurónyi határokon átnyúló tranzakcióval. Saját számításuk alapján ügyfeleik több mint 2,8 milliárd eurót takarítottak meg. Az előadók mindenkit arra biztattak, hogy próbálja ki az új megoldást kisebb összeggel.
