Veszélyben a kedvezményes lakáshitel?
A közelgő parlamenti választások előtt sokan foglalkoztak a kérdéssel, hogy mi történik a meglévő otthonteremtési támogatásokkal és a támogatott hitelekkel. Különös figyelmet kapott az Otthon Start, hiszen nemcsak a konstrukció megszüntetése, hanem a már meglévő hitelek kamattámogatásának esetleges eltörlése is komoly aggodalmakat váltott ki az érintettek körében. A BiztosDöntés.hu szakértői részletesen áttekintették a valószínű lehetőségeket.
Otthon Start lakáshitel: Hogyan tovább?
Az Otthon Start lakáshitel kérdése sokakat foglalkoztat. Jelenleg a költségvetés számára jelentős teher a program, hiszen az ügyfelek a háromszázalékos kamatot az állam kiegészíti, miáltal a hitel ügyleti kamata 2026 áprilisi szinten 7,88% körüli. Ez azt jelenti, hogy az adósok által fizetett kamat felett az állam 4,88%-os kamattámogatást biztosít.
Az új Otthon Start hitelekre vonatkozó állami támogatás mértéke folyamatosan változik, a 27/2025. (VII. 31.) Korm. Rendelet alapján. Az ügyleti kamat éves mértéke nem haladhatja meg a kötvények aukciós átlaghozamának 110%-át plusz 1%-ot. Míg az ügyleti kamat változhat, az adósok által fizetett kamat nem lépheti túl a háromszázalékos határt, tehát a változó államkötvényhozamok csupán az állami kamattámogatásra vonatkoznak.
Kamatrizikó: Mi a helyzet a szerződésekkel?
Sokan aggódnak a következő öt év kamatperiódusai miatt, mivel a konstrukció jellegénél fogva az ügyleti kamat bármikor módosulhat az aktuális államkötvény hozamok alapján, de ez a változás nem érinti a már aláírt szerződések állandó kamatát. Az élő hitelek nem módosíthatók egyoldalúan a költségvetési kiadások csökkentése érdekében, így az adósok védve vannak a hirtelen változásoktól.
Költségvetési következmények
Az Otthon Start keretében igényelt 50 milliós hitel körülbelül 12 millió forint költséget jelent az állam számára a 25 éves futamidő alatt. Ezért az átlagos, 35 millió forintos hitel összegét figyelembe véve nagyjából 8,5 millió forint terhelés várható a költségvetésre. Eddig körülbelül 31 ezer ember igényelte ezt a támogatott hitelt, ami a jelenlegi hozamkörnyezetben összességében kb. 263 milliárd forintos terhet jelent.
Továbbá figyelembe kell venni, hogy már 23 olyan építési projekt indult el az Otthon Start keretein belül, amelyek kifejezetten a támogatott hitelt felvevő vásárlókra irányulnak. Ezek a projektek 16 ezer új lakást jelentenek a 2026-2028-as időszakra, amelyeket értékesíteni kellene, ha az állami támogatás hirtelen megszűnne.
Jövőbeli kilátások: Kamatszabályozás
A szakértők szerint azonban aligha várható a támogatás teljes megszüntetése, de a jogosultsági feltételek szigorítása napirendre kerülhet. Például elképzelhető, hogy a jövőben csak azok az első lakásvásárlók élvezhetik a kedvezményeket, akiknek nincs 50%-ot elérő tulajdoni hányada lakóingatlanban, ami közelebb állna a program eredeti céljához.
Babaváró hitel: Helyzetkép
A Babaváró hitel eddigi története meglehetősen vegyes. 2019 júliusi bevezetése óta a legmagasabb szerződéskötések száma 2020-ra tehető, azonban azóta folyamatos csökkentés figyelhető meg. Az eddig körülbelül 290 ezer kötött szerződés és a hitelállomány csekély visszaesést mutat, de a konstrukció kivitele nem várhatóan változik, hiszen ez a szabad felhasználású hitel fontos támogatást nyújt lakáscélú hitelekhez.
Az esetleges jogosultsági feltételek módosítása miatt nem indokolt a Babaváró hitel szigorítása, hiszen már most is viszonylag szigorúak a feltételek az idős korban való igénylés miatt.
Munkáshitel: Kilátások
A munkáshitellel kapcsolatos érdeklődés az évek során csökkent, és a szigorú feltételek miatt a jogosultak köre meglehetősen szűk. A csökkenő tendencia ellenére mégsem látszik a konstrukció kivezetése, mivel a kamattámogatás és a gyermekvállalási kedvezmény továbbra is pénzügyi terhet jelent az állam számára.
Összegzés
A lakáshitelezési piacon folyamatosan figyelemmel kell kísérni a változásokat, hiszen a költségvetési terhek és a hitelpiac alakulása kölcsönösen hatással vannak egymásra. A szakértők arra figyelmeztetnek, hogy az ügyfeleknek érdemes tájékozódniuk a lehetőségeikről és jogi kereteikről, hogy ezt a bonyolult rendszert a legjobban kihasználhassák.
